天津農(nóng)村金融服務(wù)站超千家
“便民銀行”開到村頭（閱報）
（2015年01月19日）
在天津市寶坻區(qū)新開口鎮(zhèn)種西村村頭，一座二三十平方米的房子映入眼簾，紅底白字醒目的牌匾提醒，這是一家“農(nóng)村金融服務(wù)站”。走進一看，里面很像銀行的一個柜臺，墻上裝有攝像頭，一名管理員正有條不紊地處理業(yè)務(wù)。柜臺外，三三兩兩的農(nóng)民不時前來存取款、轉(zhuǎn)賬、補登存折、交話費、電費、有線電視費、取養(yǎng)老金、交交通罰款……足不出村幾乎啥都能辦。
在天津農(nóng)村，像種西村這樣千人以上的村莊都有一家農(nóng)村金融服務(wù)站，加在一起已達1119家，基本實現(xiàn)了金融全覆蓋。
需求多迫切？
幾元十幾元的取款也常有
“沒有金融服務(wù)站之前，全鎮(zhèn)的農(nóng)民都到鎮(zhèn)上的銀行網(wǎng)點去辦業(yè)務(wù)。一開始我們還勉強吃得消，漸漸地就有些招架不住了，每天百多平方米的大廳里擠滿了人，很多農(nóng)民甚至天不亮就跑去排隊……”天津農(nóng)商銀行新開口鎮(zhèn)支行副行長李春明回憶。
隨著農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展、社會保障的完善，富裕的農(nóng)民金融需求也越來越豐富。如何將金融服務(wù)傳遞到“最后一公里”成了天津市涉農(nóng)金融機構(gòu)苦心思索的話題。
“每個鄉(xiāng)鎮(zhèn)我們都有銀行網(wǎng)點，提供全面金融服務(wù)；千人以上的村莊建金融服務(wù)站，存取款、余額查詢、存折補登等都可辦理，目前基本覆蓋了全市千人以上的村莊；千人以下的村莊，我們設(shè)POS便民點，為村民提供2000元以下的小額取款和代交電話費、電視費、交通罰款等業(yè)務(wù)。”天津農(nóng)商銀行個人業(yè)務(wù)部總經(jīng)理李強自豪地說。
“很多農(nóng)民特別是上點兒歲數(shù)的老人，對銀行卡、存折都沒啥概念，他們但凡有錢存到折子里，必須跑銀行里劃一下看錢到賬了才放心。”種西村農(nóng)村金融服務(wù)站管理員陳金秀告訴記者，每個月20日以后，農(nóng)民養(yǎng)老金一到，她的業(yè)務(wù)就忙起來了，一天將近90筆，幾元十幾元的取款也常有。一年下來，不算電費、話費，少說也有7000多筆業(yè)務(wù)了。
在新開口鎮(zhèn)，像種西村這樣的農(nóng)村金融服務(wù)站有12個，POS便民點10個，22個自然村實現(xiàn)了金融服務(wù)全覆蓋。便捷的金融服務(wù)還把臨近的河北省農(nóng)民吸引了過來。“新開口鎮(zhèn)西邊緊挨著河北香河，那兒的農(nóng)民隔三岔五就到咱新開口鎮(zhèn)的農(nóng)村金融服務(wù)站來辦業(yè)務(wù)。”李春明笑著說。
風(fēng)險怎么控制？
金融網(wǎng)點管理員多為超市業(yè)主
拓展涉農(nóng)金融渠道，不能不計成本僅憑一股子熱血，必須做好風(fēng)險管控，否則難以為繼。
天津市涉農(nóng)銀行摸索出一套行之有效的模式。農(nóng)行、農(nóng)商銀行的服務(wù)站、POS機具所在處，一般都設(shè)在各村交通主干道及人氣聚集地，如超市、小賣部、村委會等村口、村中顯眼位置。這些金融網(wǎng)點的管理員，多為超市的業(yè)主或其家屬，是村委會推薦的在當(dāng)?shù)匦庞煤玫霓r(nóng)民。
天津農(nóng)商銀行給管理員設(shè)定了經(jīng)手現(xiàn)金的額度——5萬元。李春明介紹，農(nóng)民與銀行之間并不直接對話，而是通過管理員發(fā)生關(guān)系。具體來說，農(nóng)民每存入或支出一筆錢，都會在管理員的專屬卡里有相應(yīng)的體現(xiàn)。當(dāng)管理員統(tǒng)共收到或支完5萬元后，管理員就必須去一趟鎮(zhèn)里的銀行網(wǎng)點，把錢悉數(shù)交給銀行，或從銀行那里再支取5萬元。由于最初的啟動資金5萬元是管理員自己的，后面循環(huán)往復(fù)的資金周轉(zhuǎn)都依托于此——對管理員來說，與現(xiàn)金相關(guān)的道德風(fēng)險發(fā)生概率不大，因為管理員是拿自己的錢在做事兒。作為回報，銀行會根據(jù)管理員的業(yè)務(wù)筆數(shù)給予相應(yīng)的獎勵。一些富裕村的管理員，個別月份得到的酬勞甚至高達近萬元。銀行則在其縣域支行、鄉(xiāng)鎮(zhèn)支行設(shè)有專門的團隊，負(fù)責(zé)管理員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)與監(jiān)管。“對管理員打白條等嚴(yán)重違規(guī)行為采取一票否決制。”李春明加重了語氣。
農(nóng)行天津分行更多地依托“智付通”便民機具。該機具大多設(shè)在信譽好、位置佳的超市里，暫不接受存款，且設(shè)定了約千元的取現(xiàn)上限，在操作層面上也極好地控制了風(fēng)險。
李強說，銀行間的競爭越來越激烈，城市市場也日趨飽和，而隨著農(nóng)村經(jīng)濟的飛速發(fā)展，農(nóng)民的金融需求越來越旺盛，潛在的市場空間很大。因此，到廣闊的農(nóng)村去開拓市場、培育市場進而搶占市場，是涉農(nóng)金融機構(gòu)的必然選擇。
《天津日報》1月18日第1版
記者岳付玉 本報有刪節(jié)
